Bankacılıkta Yapay Zeka ile Gerçek Zamanlı Dolandırıcılık Tespiti

Günümüzde özellikle bankalar, e-ticaret şirketleri ve ödeme kuruluşları için dijitalde büyük riskler doğuran dolandırıcılık faaliyetlerini engellemek için uygulanan dolandırıcılık tespiti, farklı illegal tekniklere başvurarak para veya varlık edinmeye çalışan kişileri tespit etmek için yürütülen bir dizi aksiyondur. Bankacılıktan sigorta sektörüne, resmî kurumlardan e-ticarete, neredeyse tüm kurum ve kuruluşların ihtiyaç duyduğu dolandırıcılık tespit metotları, sürekli değişen fraud yöntemlerine karşı mutlaka güncel kalmalıdır. Güncel teknolojik gelişmeleri yakından takip eden modern fraud tespiti araçları günden güne yenilenmiş ve daha güçlü özelliklerle karşımıza çıkıyor. 

Doğru teknolojiler ile geliştirilmiş dolandırıcılık tespit sistemleri, varlığını dijital dünyada da sürdüren tüm şirket ve kuruluşlar için büyük tehlike arz eden; 

• Kimlik hırsızlığı, 
• Sahte para ve çek transferleri, 
• Siber saldırılar, 
• Çalıntı kredi kartı işlemleri gibi dolandırıcılık faaliyetleri dahil her hareketi anında görüntüleyebilir ve şüpheli veri akışlarını önünüze serebilir.

Modern dolandırıcılık (fraud) tespit araçları, yapay zekâ ve makine öğrenimi gibi teknolojilerden destek alarak sizi olası dolandırıcılık faaliyetlerine karşı uyarabilir ve oluşturduğunuz kural akışları doğrultusunda riskli olduğu öngörülen işlemleri durdurmak gibi gerekli aksiyonları otomatik alabilirler.

Dolandırıcılık Tespiti Bankacılık Sektörü İçin Neden Önemlidir?

Dijitalde para akışının en yüksek seviyelerde olduğu bankacılık sektörü, doğal olarak, dolandırıcıların da en aktif olduğu sektörlerden biridir. Dolayısıyla bankacılık sektörünün operasyon süreçlerinde dolandırıcılık tespiti ve kullanılan yöntemlerin etkinliği oldukça kritiktir. 

Kaliteli ve iyi hizmet sunmak isteyen bankaların müşterilerinin ilk beklentisini göz ardı etmemesi gerekir: Güven. Herhangi bir bankanın bir müşteri tarafından tercih edilmesi, yalnızca bir müşteri kazanımından ibaret değildir, aynı zamanda bir sorumluluktur. Paralarının güvenliğini sağlamak bankaların müşterilerine karşı en büyük görevidir.

Güvenin bu kadar kritik olduğu bir alanda, dolandırıcılık tespiti tabi ki de tartışılmaz bir gerekliliktir. Günümüzde ise modern teknolojilerden destek alan dolandırıcılık tespit uzmanları bankaların sektördeki geleceğini şekillendiriyor.  

Mobil bankacılık sistemlerinin hızla yayılmasıyla, birçok finansal işlem artık dijital kanallardan gerçekleştirilebiliyor. Hepimizin hayatını kolaylaştıran mobil bankacılıkta da güvenlik en az diğer işlemlerdeki kadar öne çıkıyor. Çok fazla insan tarafından her gün gerçekleştirilen milyonlarca işlemi takip edip olası dolandırıcılık faaliyetlerinin önüne geçebilmek için bu konuda da gelişmiş teknolojinin desteğine ihtiyaç doğuyor.

Yükselen işlem hacmiyle birlikte, müşteri davranışlarının manuel ve gerçek zamanlı incelenmesi neredeyse imkansız hale geldi. Bu noktada, büyük veriyi milisaniyeler hızında işleyen ve dolandırıcılardan daha hızlı aksiyon almak için işlediği veri sayesinde kendi kendine öğrenme yetenekleri geliştiren yapay zekâ teknolojilerine yönelik ihtiyaç hızla büyüyor.

Mobil bankacılığın gelişimi ve birçok kurumun sağladığı sanal para akışı, kullanıcıları birçok tehdide karşı oldukça savunmasız bir pozisyonda bırakırken, kurumlara da büyük bir sorumluluk yüklüyor. Yapay zeka ve makine öğrenimi destekli dolandırıcılık tespit araçları ise en güçlü koruma yöntemlerinden biri olarak karşımıza çıkıyor. Bankacılık sektöründeki risk her zaman var olmaya ve günden güne değişmeye devam edecek. Bugünkü risklere karşı ise en etkili çözüm gerçek zamanlı dolandırıcılık tespiti.

Finansal işlemlerdeki anormal davranışları gerçek zamanlı olarak tespit edebilen dolandırıcılık tespit araçları, anlık görüntüleme olanakları sayesinde organizasyonları finansal kayıplardan korurken aynı zamanda onları daha güçlü ve güvenilir de kılıyorlar.

Gerçek Zamanlı Dolandırıcılık Tespiti Nedir ve Yapay Zekadan Nasıl Faydalanır?

Bugünlerde bankalar gibi büyük veriyle uğraşan kurumlar için insan kabiliyetlerini aşan her alanda hızlı ve gerçek zamanlı çalışmalarıyla yapay zekâ hayat kurtarıcı bir konumda. Dijital paraya geçiş yaptığımız bu dönemde, dijitaldeki dolandırıcılık faaliyetleri de hızla değişiyor. Dijitalde artan işlem hacmiyle artık milyonlarca müşterinin işlemini insan gücüyle takip etmek bankalar için imkansız bir hale alıyor. Teknolojinin getirdiği hızın bir sonucu olarak, yapay zekâ destekli gerçek zamanlı tespit sistemleri bankalar için dolandırıcılık tespitinde bir gereklilik haline gelirken, yapay zekâ da bankacılık için güçlü savunma yöntemi haline geliyor.

Çok sayıda işlemi hızlıca analiz ederek şüpheli hareketleri anında görüntülemenizi ve aksiyon alabilmenizi sağlayan yapay zeka destekli dolandırıcılık tespit teknolojileri sayesinde, hızlı ve veriye dayalı tahminler yaparak bankanızı ve müşterilerinizi dolandırıcılık risklerinden korumak mümkün. 

Bu teknolojiler sayesinde;

• Müşterilerinizin geçmiş ve anlık faaliyetlerini eşzamanlı olarak görüntüleyebilirsiniz.
• Daha güvenilir risk skorları elde edebilirsiniz. 
• Manuel incelemelere kıyasla birçok etkenin aynı anda değerlendirilmesiyle, daha kapsamlı ve doğru şüpheli işlem skorlamaları elde edebilirsiniz. 
• Yapay zeka öngörülerinin grafikler halinde sunulması sayesinde işlemleri ve müşterileriniz arası etkileşimleri daha kolay analiz edebilirsiniz.
• Yanlış pozitif oranınızı minimize edebilirsiniz.
• Risk analizi ekibinizi verimsiz iş yükünden kurtarabilirsiniz 
• İnsan kaynağınızı daha önemli konularda değerlendirebilir, gereksiz işleri sistemin otomatik olarak gerçekleştirmesini sağlayabilirsiniz.

Yapay zekâ destekli fraud tespit teknolojilerini kullanmanın getirilerinden biri de hızla gelişen dolandırıcılık metotlarına kendi kendine öğrenme becerileri ile kolayca adapte olabilmeleri ve sürekli güncel bir koruma sağlamalarıdır. Her işlemi tek tek inceleyerek anormal davranışları gerçek davranışlardan ayırt etme kabiliyetleri, müşterilerinizin gerçek davranışlarını anlamanıza yardımcı olabilir.

Bankalar Dolandırıcılık Tespitinde Yapay Zekaya Neden İhtiyaç Duyar?

Günümüz bankalarının geleceğe yapabilecekleri en büyük yatırım, yapay zekadan ve gelişen teknolojinin yeni olanakların olabildiğince faydalanmak olabilir. 

2019 yılında, sadece ABD’de dolandırıcılık yüzünden kaybedilen para miktarı 439 milyon dolardı. Bu sıralar COVID-19’un hızlandırdığı dijitalleşme ile değişen alışveriş alışkanlıklarına bağlı olarak, kaybedilen para miktarının daha da yükselmesi bekleniyor. Financial Times verilerine göre, 2020 yılında kredi kartı ve kimlik hırsızlığı dolandırıcılıkları 2019’a kıyasla %45 oranında yükselerek 4.8 milyon vakaya ulaştı. Bu durum, dolandırıcılığa bağlı para kayıplarının faturasını tam olarak 4.5 milyar dolara yükseltiyor. Bu tablo, bankaların dijitalleşen müşteri alışkanlıklarına adapte olurken teknolojinin desteğine ne kadar ihtiyaç duyduklarını gözler önüne seriyor.

Günümüzde siber suçlular eski banka soyguncularının yerini alırken, yapay zekâ destekli dolandırıcılık tespiti teknolojileri de modern güvenlik görevlileri olarak karşımıza çıkıyor. Bankalarla dolandırıcılar arasındaki bu sonu gelmeyen çekişmede, dijital dünyamızda bankaların en iyi savunması gerçek zamanlı ve şirketle tam olarak entegre çalışan dolandırıcılık tespiti araçlarıdır.

1. Operasyon Risklerini ve Masrafları Azaltmak Geleneksel dolandırıcı yakalama yöntemleri, teknoloji tarafından şekillendirilen günümüz koşullarında artık ne mümkün ne de etkili. Bireysel bankacılığın giderek arttığı günümüz bankacılığı, her geçen gün devasa verilerle çalışmak zorunda. Dijital bankacılık ve cüzdanların hayatımıza girmesiyle birlikte, dolandırıcılar artık bankanızın kapısına dayanıp sizi soymak yerine, büyük veri yığınları arasına gizlenerek hırsızlık yapıyorlar. Bu sebeple, yapay zeka destekli dolandırıcılık tespiti uygulamaları kullanmak modern bankacılık için kritik bir gereklilik.
2. Kullanıcı Deneyimini En Üst Seviyeye Çıkarmak İşlemlerini anında, en hızlı ve güvenli şekilde halletmek isteyen modern banka müşterileri için zaman çok kıymetli. Bu nedenle, gerçek zamanlı kontrol sağlamanıza ve anlık bildirimler sayesinde riskli durumlar için her an tetikte olmanıza olanak veren yapay zeka destekli dolandırıcılık tespit araçlarını kullanarak acil durumlara hızlı müdahale ederek müşterilerinizin deneyimini iyileştirmeyi garantileyebilirsiniz.
3. Daha Hızlı ve Güvenli Hizmet Sunmak Teknolojinin hızla gelişmesini ve esnek erişim kabiliyetini size karşı kullanmaya çalışan bu dolandırıcılarla baş etmenizin kesin çözümü onların hızına yetişebilmektir. Detaylı analizler ile gerçek dolandırıcılık riski taşıyan kullanıcıları belirleyebilir, yanlış pozitiflerle zaman kaybetmeden gerçek dolandırıcıları hızlı bir şekilde yakalayarak, kara paranın aklanmasını mümkün olduğunca kısa sürede önleyerek bu kaybettiğiniz parayı daha aklanmadan kurtarabilirsiniz. Tüm bankalar için dolandırıcılık ve siber saldırılara karşı kendini korumanın bir seçenek değil, bir zorunluluk olduğu günümüzde, dolandırıcılık tespiti, dijital bankacılığın gelişen teknolojiyle kazandığı ivmeyle birlikte artık bankalar için geleceğe bir yatırımdır.

Yapay Zeka Gerçek Zamanlı Dolandırıcılık Tespitini Nasıl Mümkün Kılıyor?

İlk bakışta, hızla büyüyen ve bireysele evirilen bankacılık sektörü için gerçek zamanlı dolandırıcılık tespiti imkansız gibi görünüyor. Fakat gelişen teknolojinin en önemli ürünlerinden olan yapay zekanın, dolandırıcılık tespitinde kullanılmaya başlanması sayesinde bankalar da gerçek zamanlı dolandırıcılık tespitinin avantajlarından faydalanabilir. Teknoloji sayesinde yeni teknikler geliştiren dolandırıcılarla mücadele ederken, bankaların da değişen koşullara ve teknolojiye adapte olması kritik önem taşıyor. 

Devasa işlem ve müşteri verilerini kontrol altında tutmak, ancak son teknoloji dolandırıcılık tespit araçlarıyla mümkündür. Organizasyon yapısındaki küçük değişikliklerin bile dolandırıcılığa kapı açabileceği modern iş hayatında, gerçek zamanlı görüntüleme, dolandırıcılık tespiti için çok önemlidir. Paranın dijitalleştiği günümüz dünyasında, milyonlarca veriyi ve müşteriyi aynı anda korumak zorunda olan bankalar, gerçek zamanlı dolandırıcılık tespit araçlarını tercih etmeli ve böylece dolandırıcılık faaliyetlerinin önüne geçmelidir.

Her gün gerçekleşen sayısız hesap hareketini anlık olarak analiz edebilen yapay zeka destekli dolandırıcılık tespit araçları, her türlü gerekli aksiyonu da alabilirler. Risk takımlarının en iyi arkadaşı olacak olan bu araçlar, zaman içinde sizin belirlediğiniz özel kurallar çerçevesinde çalışarak gözlemlenmesi gereken şüpheli hareketleri yakalayabilirler.

Yapay zeka destekli dolandırıcılık tespit araçları, dolandırıcılık grafiği ile yapay zekâ içgörülerinin görselleştirilmesi, skorlama, gelişmiş filtreleme ve veri anlamlandırma gibi risk uzmanlarınızın aksiyon almalarını da kolaylaştıran çeşitli araçlarla dolu bir hizmet sunar. Şüpheli işlemlerin takibi sırasında, şüpheli işlemi aynı anda meydana gelen diğer işlemlerle karşılaştırarak yeni dolandırıcılık yöntemlerini de tespit edebilirler. Tespit ettikleri yeni dolandırıcılık yöntemlerini, daha sonra filtre olarak kullanabilmeniz için, dolandırıcılık tespit aracınıza kolayca entegre edebilirler.

Yapay zekâ ile geliştirilen skorlama sistemi ve makine öğrenimi destekli sistemler sayesinde daha da akıllı ve özelleştirilebilir hale gelen dolandırıcılık tespit araçları, sürekli değişen dolandırıcılık girişimlerine karşı alabileceğiniz en sağlıklı önlemdir. Kişiselleştirme imkanları, bankanıza özel filtreler oluşturmanıza veya risk uzmanlarınız tarafından tespit edilen şüpheli hareketleri belirleyerek anında aksiyon almanıza ve tüm işlemleri gözlem altında tutmanıza olanak sağlar.

Bu teknolojiler dolandırıcılık tespit analistlerinizi yalnızca dikkat edilmesi gereken şüpheli işlemler için uyararak, bankanızın zaman ve iş gücü israfını önleyip daha verimli bir çalışma ortamı geliştirilmesine yardımcı olur. Analistlerinizin ekranlarına anlık olarak yansıyan şüpheli hareketleri gözlemleyebileceğiniz gibi müdahale de edebilirsiniz. Dolandırıcılık tespiti, bankanızın risk ve tehlike ile karşı karşıya olduğu ve anında aksiyon alınmasının büyük kayıpları önleyebildiği çok önemli bir operasyondur. Gerçek zamanlı izleme ve zamanında müdahale edebilme, her zaman risklerle karşı karşıya olan risk departmanınızın dolandırıcılara karşı en büyük silahı olacaktır. Bir dedektif gibi, tüm hareketleri dikkatle takip eden yüzlerce yapay zekâ modeli, risk uzmanlarınızın tek bir tıklamasıyla şüpheli hareketlere müdahale etmeye hazır bekliyorlar. 

Bankaların gelecekteki başarıları, hızla değişen harcama ve yatırım alışkanlıklarımızı yakından takip ederken, güvenliklerini de sağlayabilecek olan dolandırıcılık tespiti araçlarıyla yaptıkları iş birliğine bağlıdır. Teknolojiyle adeta bir iş ortağıymışçasına yakından çalışmak, aynı zamanda onu kontrol etmek anlamına da gelir. Teknolojiye ve yapay zeka destekli dolandırıcılık tespiti gibi ileri teknolojik araçlara yatırım yapan bankalar, şüphesiz ki, gelecekte sektörlerine yön verir konumda olacaktır.

Not: Bu içerik Formica.ai tarafından TRAI için yazılmıştır. 

Formica, yapay zeka destekli dolandırıcılık tespit ve önleme çözümü ile şirketlerin büyük verileri dönüştürerek dolandırıcılık tespitindeki operasyonel zorluklarını çözmelerine yardımcı olan bir veri platformudur. Formica ile olaya dayalı kullanım senaryoları, yapay zeka destekli içgörüler ve gerçek zamanlı otomasyonlar ayarlayarak ekiplerinizde ve kuruluşunuzda veriye dayalı bir kültür oluşturabilirsiniz. 

Formica’nın gerçek zamanlı yapay zeka destekli dolandırıcılık tespiti çözümleri ile sahte faaliyetleri gerçek zamanlı olarak izleyebilir, işletmenizi ve müşterilerinizi korurken daha az yanlış pozitif vaka ile mücadele edersiniz. Müşterilerinizi ve şirketinizi korumak için her gün milyonlarca işlemi analiz ederken şirketinizin ihtiyaçlarına göre geliştirilen özelleştirilebilir iş akışları ile sermaye kaybını azaltabilir ve itibarınızı koruyabilirsiniz. 

Formica ile, müşterilerinizin davranışlarını ve çevrim içi etkinliklerini analiz ederken kendi kendine öğrenme yeteneklerine sahip yapay zeka modeli sayesinde her gün daha az dolandırıcılık vakasıyla ilgilenirsiniz. Çalışanlarınızın ve risk ekiplerinizin üzerindeki stresli ve verimsiz dolandırıcılık takibi yükünü azaltarak şirketinizin performansını ve dönüşüm oranını optimize edebilirsiniz. 

Detaylı bilgi ve sorularınız için Formica.ai ekibi ile [email protected] adresi üzerinden iletişime geçebilirsiniz.