AkademiBilim İnsanıEkonomiGelecek

Finansal kurumlar yapay zekanın gelirlerin arttırılmasında ve maliyetlerin düşüşündeki yerini, dolandırıcılık vak’alarının tespiti ile müşteri deneyimi konularındaki avantajlarını kavramaya başladılar.

Son dönemde finans dünyası yapay zekanın etkilerini ve getirilerini anlatmaya çalışan sınırsız sunum ve makalelerin sağanak yağışı altında diyebiliriz. Bankalar ve kredi kuruluşları bu teknolojinin potansiyeline kulak kabartmaya başlayıp yapay zekanın operasyonlarını nasıl daha verimli hale getirebileceğine ve müşteriye sunulacak ürünlerin nasıl daha iyi tahmin edileceğine odaklanmış durumdalar.

Yapay zeka ile kurumlar büyüyen veri havuzlarından istifade edebildiklerinde, resmi düzenlemeleri daha iyi karşılayabilir, kârlarını artırabilir, müşteri deneyimini ve daha fazlasını geliştirebilir dahası perakende finansal hizmetleri çeşitlendirerek doğru müşteriye doğru ürünleri sunabilirler.

Finans kurumları üzerinde oturdukları büyük veri havuzları ve analitik araçları kullanarak bu alanda ciddi bir avantaja ilk günden sahip oldular. Ödeme sistemlerinden günlük bankacılık hizmetlerine kadar bugüne kadar elde edilen veriler yapay zeka uygulamalarının uygulanabilmesini kolaylaştırıyor durumda.

Bu kurumlar uzun zamandır müşteri ile temas eden noktalarda ve iç süreçlerinde çeşitli yapay zeka algoritmalarının deneyimlerini yaşamışlardı. Bu tabi ki müşterilerin kişisel bilgilerini belirli düzeylerde paylaşmış olmalarının verdiği bir imkandı. Accenture’a göre müşterilerin %67’si bankalarına güvenerek kişisel verilerinin erişimine izin vermiş durumda ve %63’ü ise bu imkanlardan faydalanan bankalarının kendilerine daha şahsi tavsiyeler ve özel hizmetler (örneğin önceden belirlenmiş kredi tahsisleri, piyasaya göre daha özel faiz oranları vb.) verebilmesini istiyor. Günümüzde Türk bankaları müşterilerin bu arzusunu yerine getirmeye çoktan başladı bile.

Makine öğrenmesinin en önemli parçalarından doğal dil işleme ve algıya dayalı hesaplama bankalarda birkaç konu başlığı altında çoktan hayat buldu

Dolandırıcılık tespiti: Yapay zeka dolandırıcılığı daha işlem anında tespit edebiliyor, ek olarak işlem hareketlerindeki deseni öğrenip henüz gerçekleşmeden bile uyarılar verebiliyor.

Maliyet azaltımı ve karlılık artışı: Infosys’in raporuna göre yapay zekanın en büyük getirisi müşteri etkileşiminde yarattığı mucizelerdir. Müşteri ile iletişimin daha akıllı hale gelmesi ve otomatize edilmesi maliyetlerde düşüş sağlarken memnuniyeti de üst seviyelere taşıyor. Sanal bir asistanın müşteriyi karşılayacağı ve tüm işlemlerini gerçekleştirerek müşteriyi memnun edeceği banka şubeleri çok uzak değil gibi.

Müşteri etkileşiminin artışı: Yapay zeka sayesinde daha akıllı ürün ve hizmetler geliştirerek daha verimli finansal tavsiyelerde bulunabileceğiz. Örneğin şuan müşteri temsilcileri çok sayıda müşteri ile ilgilenmek zorundayken yakın gelecekte her müşteriye ayrı birer finans danışmanı tahsis edebileceğiz.

Accenture’ın Bankacılık Teknoloji Öngörüleri 2017 adlı çalışmasında, bankacıların %78’lik kesiminin daha basit ara yüzlere sahip ve daha insansı yapay zeka sistemlerinin müşteri deneyimini arttıracağına inandıkları görülmüş. Her ortamda üstüne basa basa söylediğim bir cümle aklıma geliyor, “Bizim niçin ekranımız, tuşlarımız yok? Ara yüzlere gerçekten ihtiyacımız var mı?”. Buna ek olarak aynı çalışmada dikkat çekici bir nokta da %76’lık kesimin ise bankaların 3 yıl içerisinde müşteri etkileşiminde yapay zekayı birincil metot olarak kullanacaklarına inanmalarıdır, %79’luk bir kesimin ise doğrudan yapay zeka uygulamaları sayesinde müşteri verisinin çok daha verimli biçimde toplanacağına inandıkları görülüyor.

Yatırımın dönüşü meyveler olgunlaşıp toplanabilir kıvama geldiğinde anlaşılacak

Yapay zekanın potansiyeli ve bankacılık iç içe geçmiş durumda. Yeni bir bankacılık ekosistemi oluşmaya başladı ve bu sistemde hem bankacılık hem de bankacılık dışı bileşenler önemli yere sahip olacak. Fintek firmaları ile veri bilimcilerin bir araya gelmesi ile verinin gücü bir defa daha hatırlanmış oluyor. Kurumların rekabet ortamında akranlarından sıyrılmasını sağlayacak ana etken bu ortaklığın meyvelerinin toplanması ile sağlanabilecek.

Bankacılık endüstrisi, otomotiv ve sanayi kuruluşlarına kıyasla kuvvetli yapay zeka çözümlerini üretim ortamına taşıma noktasında erken evrelerde görülüyor. Bu gelişmeler kurumların maliyet ve gelir yapılarını etkilerken bir yandan da müşterilerin sadakat ve güvenlerini arttıracak.

Ağaçları besleyecek ve meyveleri toplayacak kaynaklara yatırım yapan, bu konuda vizyon sahibi yöneticilerin sektördeki tüm uzman ve akademisyenler ile sıkı bağlar kurmaları ve insan etkileşimine yönelik çalışmalara hızla destek vermeleri gerekiyor…

Türkiye Yapay Zeka Zirvesi‘nde düzenlenen Finans Dünyası vizyon sunumunun ve Finans Dünyasında Yapay Zeka panelinin video kaydını izlemek için bağlantılara tıklayınız.